von Christoph M. Mueller*
Dank tieferen Leitzinsen und Crowdlending sind die durchschnittlichen Kreditzinsen in den letzten Jahren stark gesunken. Mit einer Umschuldung (Kreditablösung) können davon auch Kreditnehmer profitieren, die auf alten und teuren Krediten sitzen. Dabei gilt es jedoch, einige Details zu berücksichtigen.
Bei verschiedenen Instituten in der Kreide zu stehen, ist aus mehreren Gründen suboptimal. So ist der Verwaltungsaufwand, wenn man mit mehreren Ansprechpartnern zu tun hat, per se grösser. Dazu kommt, dass der Überblick über die tatsächliche Höhe der Verschuldung und der mögliche Rückzahlungsfahrplan oft nur erahnt werden können. Der Hauptgrund, eine Umschuldung in Betracht zu ziehen, ist jedoch die veränderte Zinssituation: Noch vor wenigen Jahren waren die Leitzinsen generell höher, und Crowdlending steckte in den Kinderschuhen.
Heute sieht es anders aus: Die Zinsen der Notenbanken tendieren gegen null, Crowdlending ist den Kinderschuhen entwachsen und hat sich bewährt. Crowdlending (auch Peer-to-Peer-Lending) kann tiefere Zinsen anbieten, weil Kreditnehmer online direkt und effizient mit Anlegern auf der Plattform zusammengebracht werden.
Das Recht, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ist in der Schweiz gesetzlich verankert. Der Ablauf ist nicht kompliziert, sollte aber sorgfältig geplant werden.
Vier Schritte zur Umschuldung
- Der Kreditnehmer stellt bei CreditGate24 einen Antrag für eine Umschuldung und legt die abzulösenden Kreditverträge bei.
- CreditGate24 prüft den Antrag und unterbreitet dem Kreditnehmer ein konkretes Angebot. Wie bei einem Neukredit richtet sich der Schuldzins nach der Bonität des Antragstellers – er variiert zwischen 4,4 und 9,7 Prozent.
- Der Kreditnehmer verlangt beim bisherigen Anbieter eine Schlussabrechnung, die den offenen Betrag exakt angibt. Hier gilt es aufzupassen: Zinsrechnungen sind eine komplexe Angelegenheit, auch Profis machen immer wieder Fehler. Es ist darum wichtig, die Schlussabrechnung genau zu prüfen. Wenn es nichts zu beanstanden gibt, wird die Schlussrechnung an CreditGate24 weitergeleitet.
- CreditGate24 überweist die Restschuld an das bisherige Institut. Falls zusätzlich zur Umschuldung ein weiterer Kredit aufgenommen wurde, wird auch dieser Betrag überwiesen.
- Die Kreditablösung ist vollzogen. Künftig bezahlt der Kreditnehmer nur noch eine monatliche Rate und profitiert von den tieferen Zinsen.
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*Christoph M. Mueller ist CEO und Gründer von CreditGate24
